Sofortrente

Bei der Sofortrente gibt es einen Garantieanteil und einen Zinsüberschuss. Die Überschussbeteiligung ist nicht garantiert und und kann nur unverbindlich dargestellt werden. Deshalb ist es in dieser Beziehung wichtig, einen Versicherungspartner für seine Sofortrente zu haben, der sich schon in der Vergangenheit durch eine grosse Beständigkeit ausgezeichnet hat. Die Überschusshöhe hängt grösstenteils von dem Anlageerfolg auf dem Kaptitalmarkt ab.

Die Versicherungen bieten grösstenteils 2 Variationen der Überschussbeteiligung an. So gibt es die steigende und kombinierte Rente.

Bei der steigenden Rente werden die Überschüsse für eine Bonusrente verwendet. Dadurch steigt die gezahlte Renten Jahr für Jahr. Der jeweils dann erreichte Stand ist dann garantiert und und kann rückwirkend nicht mehr vermindert werden.

Beispiel : Sie zahlen als 65jähriger 150 000 € in eine Sofortrente ein und erhalten im ersten Jahr eine Garantierente von 678 €. Im zweiten Jahr sieht die steigende Rente eine Gesamtrente von 698 € vor. Diese dann gezahlte steigende Rente in Höhe von 698 € ist jetzt garantiert und nachträglich nicht mehr gekürzt werden. Die steigenden Renten an sich ist aber unverbindlich, es kann also nicht garantiert werden, daß jedes Jahr eine Rentensteigerung stattfindet.

Bei der kombinierten Sofortrente sind die Überschüsse von Beginn an höher. So gibt es im Abschlussjahr eine garantierte Sofortrente von 678 € plus die Überschussanteile von von 63 €. Das ergibt eine kombinierte Sofortrente von 841 €. Für das Jahr 2010 ist eine Sofortrente von 849 € vorgesehen. Bei der kombinierten Rente ist es aber nicht so, daß jede erreichte Steigerung garantiert ist. Sollte die Versicherung einige schlechte Jahre auf dem Kapitalanlagemarkt haben, dann kann die kombinierte Sofortrente bis auf die Garantierente fallen. Nehmen wir also an, im Jahr 2013 wäre eine Garantierente von 678 € und eine Überschussbeteiligung von 198 € erreicht.  Das ergibt eine kombinierte Rente von 875 €. Diese kommt in unserem Beispiel auch im Jahr 2012 zur Auszahlung. Jetzt erleidet die Versicherung enorme Verluste bei der Anlage am Kapitalmarkt oder die Zinsen fallen rapide und die Überschussbeteiligung kann am Kapitalmarkt nicht mehr erwirtschaftet werden. Somit zahlt die Versicherung der Sofortrente im Jahr 2014 keine Überschüsse und damit bekommt der Rentner im Jahr 2014 noch seine garantierte Sofortrente, aber keine Zinsüberschüsse. Der jweilige Stand der Sofortrente ist bei der kombinierten Rente, im Gegensatz zur steigenden Rente, nicht garantiert, aber wesentlich höher, aufgrund des höheren Risikos.